本文刊载于美南日报 Wednesday, November 22, 2017 B3 版

政府开办联邦医疗保险(Medicare)并给予低收入户医疗补助(Medicaid)，虽可降低老人医疗需求的经济负担，但是保险计画并没有承担所有医疗费用，且不包括处方配药的付费与取得。为让有限的医疗资源能被合理与有效运用，美国乃自2003年又开放民间保险公司加入Medicare配套，借由政府补助来吸引民众加入「联邦医疗保险优惠计画Medicare Advantage Plan (简称Part C)」增加保障，或者以经济实惠的「补充医疗保险Medicare Supplement Insurance Plan (又称Medigap)」来覆蓋自费范围的缺口。

相对于Original Medicare的规划，Part C与Medigap可说是改革型的替代计画。因为从1965年通过「社会安全法案(SSA)」而开办的Medicare，经费来源为工作者纳税与被保人保费收入；而社会保险的涵盖层面能否完整，工作人口比例的变化一定是影响深重的内在因素。如今战后婴儿潮陆续迈向老年化，Medicare也历经1988、1997和2003年三次大改革，其中被称为Part C的「优惠计画」，直到2003年底才被核可上路，相关的处方药计画Part D虽在同年立法，却在各界角力下而推迟至2006年才生效，可见Medicare优惠计画的重要性有多高。

被联邦政府认可简称为Part C的「优惠计划」，乃由民间保险公司提供并经Medicare批准，让参加民众在接受Original Medicare不涵盖的一些医疗服务时，可免去自费负担。例如Part C除提供Part A与Part B的所有服务内容，在视力、听力、牙齿、保健项目、超过Medicare规定住院天数的医疗费用等方面，还可以获得更多保障或减免；同时多数民间保险公司提出的Part C方案，还会免费提供Part D的处方药计画，对提升银发族的医疗品质很有帮助。

有些读者可能深深疑惑为什么Part C不是由政府自办，而是交由民间保险公司提供服务，这样是不是图利私人或有服务水准落差。其实我们若检视医院(医生)对患者或保险公司的请款程序，不论采逐次或按月计费的差别，都会产生议价空间的差异，更别说借由民间组织的管理效率与消费者团体力量，致使Part C出现最明显的优惠，便在于有的计画可以做到零保费，还能提供Part A与Part B所没包涵的服务；至于Part C各项计画内容虽小有差异，但都设定每个被保人自付额的上限额度，参加者在付费达标后便不须再掏腰包，所以服务项目增加更多。只要您已年满65岁且参加了Original Medicare，多半就有再加入Part C的资格，很值得长辈与家人们三思。

Part C与Medigap的选择模式

Part C与Medigap福利与特色的差别一览表

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