本文刊载于 美南日报 November 15, 2017 D8

传统联邦医疗保险(Original Medicare)的制度设计上，虽然容让民众自行注册参加，然而法令规定在「初始注册期(IEP)」结束后才登记参加者，除非您符合「特别注册期(SEP)」的资格，否则Medicare的Part A、Part B与Part D都会收取延迟参加注册的罚款，倘再加上美国健保改革规定的无医疗保险罚款，罚责之重让人不堪小觑。

前文已经说过，凡于美国曾经缴纳社会安全税与联邦医疗保险税超过10年者，在自身或配偶年满65岁时，便可免费取得Medicare的Part A资格；而年满65岁(含以上)的美国公民，或已在美国居住五年的合法身分者，也可不购买Part A而仅单购买Part B。这种加入保险的申办规则，造成部分符合Part A免费条件的老人家，以为也可以选择不加入Part B与Part D来省点保费；或者认为社安局会根据个人缴税资料，让Medicare的A与B部分都自动生效，每天只是在家等著政府寄来保险卡与帐单，完全没打算向任何单位主动注册，事实上这些想法是大错特错的误会！

首先我们要看到的是，美国民间的保险公司除了团体保险以外，通常不接受65岁以上长者个别加入任何健康保险计画，所以除非您在65岁以后仍能继续工作且已有雇主提供团体保险，否则若是个人没有医疗健康保险，根据美国健保改革方案(Affordable Care Act)规定，每年将被处以695元美金或收入的2.5%罚款，明年2018年截至笔者完稿(11月12日)前仍未公布。至于团体保险的保障内容与Part B内容何者较佳，元钟提醒长辈们一定要充分比较再行选择，因为这是银发族第一个不可不慎的保险陷阱所在。

其次，Original Medicare的初始加入期为年满65岁的生日前三月、当月与后三月，总计共有七个月的申办时间；若是您错过了IEP的申请期限，除非您本人或配偶正在工作并具有雇主提供的团体医疗保险，或者是搬离目前计画服务地区、迁入(迁出)长期护理设施、取得(失去)符合医疗补助Medicaid资格或其他特殊状况，属于符合Medicare的Part B「特殊加入期」规定可以不用受罚，否则只有每年1月1日至3月31日的「一般加入期(GEP)」可以注册，并且从Part A、Part B到Part D，各有最少二年至终生罚款的延迟加入罚则。除非您退休养老过程完全不打算在美国看病就诊，否则这第二重的保险陷阱，大家千万不可不防！

联邦医疗保险各部分罚款规定

联邦医疗保险与相关计画各类注册期一览表

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