• 美国老人保险[二](Part A, Part B)保费篇,红蓝卡,联邦医疗保险计画

    (本文 刊载于 美南日报 Friday, October 13, 2017 B8 版)

    联邦医疗保险计画2018年度转换期(AEP),马上就要从本月15日起展开了。您可知道Medicare的Part A与Part B部分,保费将自明年再度双双上涨吗?

    谈到红蓝卡的保费标准,由于加入资格的定义不同,所以Part A与Part B的收费标准也不太一样。多数年满65岁或以上的美国公民或永久居民,在工作时都有缴交联邦医疗保险税给政府,所以只要工作超过十年,社会安全点数已达40点,即可获得政府免费提供Medicare 医院保险部分(Part A);至于工作点数不足,仍可借由每月支付保费来购买,依照2017最新规定,每人每月的费用是$413(或$227)元。

    关于医疗保险Part B,任何享有Part A的人,都可通过每月支付保费来参加。根据美国社会安全局的规定,受益人的收入越高,每月要付出的Part B保费也越高。这种「收入标准」来收费的规定,以2017举例来说,政府是根据您(与配偶)在2015年的修改调整后总收入(Modified Adjusted Gross Income; MAGI),分成五级来决定费用多寡,也就是说您调整后总收入(Adjusted Gross Income)加上免税利息(Tax Exempt Interest Income),个人部分若未达$85,000 元(或夫妻未达$170,000元),每人每月保费则是$134元,超过以上标准将视分级所在群组,每月各缴付$187.5/$267.9/$348.3/$428.6元,政府会逐月从社安福利金中扣除,或每三个月向参加者收缴一次保费。

    [联邦医疗保险费用一览表:]

    联邦医疗保险Part A费用:

    有些读者可能认为购买Part A的保费太贵,不愿意主动在初始注册期(IEP/ICEP)立即申请;有的人也许因为Part B得另外付费,并且政府也没强制65岁以上长者一定要参加,所以许多人只买了住院保险而没买门诊保险。元钟在此强烈建议您绝对、一定、务必要买,而且千万不要逾期才加入。因为美国政府为避免健康者钻漏洞,订定法规强制Part B未按时加入者,每延后一年就得终身多付10%的罚金(逐年等比累加),因此除非您是:[1]尚有工作提供团体保险;[2]决定不回美国居留;[3]低收入户(是由政府出钱补助)等特殊情形,否则您都该把握时间,在规定的时限内提出申请。

    元钟想要在此强调,若将Medicare 的2017年最新官方资料与2016年相较,福利部分真是越来越差。例如Part A住院前60天,自付额已由$1,288涨到$1,316元,保费部分更是大幅上涨,需购买Part A资格的月费由$411涨到$413元;而Part B的第一级月费,也从每月$121.8涨到$134元。其他四级收入较高者的相关问题,我们会另以专文再作讨论。

    随着人口老化及医疗费用上涨,美国政府其实早已在做赔本生意;再加上政府财政日益困难,很多人不看好Medicare能再撑多久,可是亲爱的长辈们请千万别因保费上涨而却步。因为这是美国最基本的老人医疗福利,另一方面,政府也努力投注资金,用来补助私人保险公司所开办的优惠计画Part C与处方药计画Part D,期使更能完整的补足老年医疗需求的不足之处,即便长者的负担能力有限,还是有很多的计划可考虑参加,这也是元钟为什么愿意不厌其烦地细细解说,希望能涵盖所有层面去介绍各种可行方案(当然还有「政府补助老人保险优惠计画~零元计画」等利多办法),希望使长辈们能在退休后,免于「害怕生病」、「生病了不敢告诉小孩」或「生病了怕没钱看医生,不敢去医院」的种种恐惧。

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