(原刊載於 美國老人（Medicare）保險 認識篇   Sunday, October 8, 2017   B3版)

李元鐘　保險碩士

美國的醫療保險制度係由私人醫療保險公司為主，再加上政府社會醫療保險為輔所構成。人們常說的「聯邦醫療保險(Medicare)」，便是屬於政府提供的社會醫療保險項目，但它只給予基本上的保障，而其他不足的部份，便開放給私人保險公司自由競爭，來提供額外的保障供民衆選擇。像是「政府補助老人保險優惠計畫(Medicare Advantage Plan，一般簡稱為Part C)」、「處方藥計畫(Prescription Drug，簡稱Part D)」、「老人補充醫療保險(Medicare Supplement Insurance，又稱為Madigap)」…等等，另外還有「低收入戶政府醫療補助(Medicaid)」。以上這一些醫療保險計畫，我們會以簡單明瞭的方式陸續介紹給讀者們，希望大家能有清楚的保險觀念爲自己選擇最適合的保障，不再無所適從。

首先，我們先來談「聯邦醫療保險(Medicare)」。要加入這一個保險計畫，必須先符合以下其中一項資格：

(一)美國的聯邦醫療保險基本上是給65歲以上的老人，您只要有繳稅，工作至少10年(每年最多可拿4點，換句話說要有40點)，滿65歲時就可加入聯邦醫療保險(Medicare)。

(二)若小於65歲，有三種疾病患者可加入：

1.殘廢要超過24個月。

2.特殊疾病ALS(Amyotrophic Lateral Sclerosis肌萎縮性脊髓側索硬化症)。

3.洗腎者(ESRD-End Stage Renal Disease)。

爲了讓讀者能更清楚明白「聯邦醫療保險(Medicare)」的相關規則與內容，我們先來談談如何申請加入(生效)、保險費用如何與保障內容等幾個重點概念。

(圖表1)　Part B加入期限

(一)如何申請加入與生效：

「聯邦醫療保險(Medicare)」其內容分為兩大部分，Part A提供「住院」，而Part B則以「門診」為主。此保險計畫必須要註冊(Sing-up)，它不是自動生效。在您滿65歲的前3個月，要特別留意是否有收到社會安全局(Social Security Administration)的歡迎信(Welcome Letter)。此信的內容是恭喜您快滿65歲，您可以獲得美國政府的福利)，共有7個月(前3個月、後3個月、生日當月)可加入此計畫。

不管您有沒有收到此歡迎信，李元鐘建議您「絕對」要走一趟社會安全局，確定您的福利不受影響，千萬別讓權利睡著了。而生效日是在您滿65歲的那個月份的1日開始，例如您是今年10月31日才滿65歲，但是早在10月1日您就符合享有此福利，政府讓老百姓佔便宜。

 

圖表2　Part B最早生效日