在保险观念盛行的美国，所有人、事、物的背后，都有各类保险商品的存在空间。举凡上班上学所必须的驾驶行为，你可以根据个人需要及家庭经济条件，事先为自己与车上的乘客买好保险，甚至要为个人不慎撞上的人、车、房屋、机具或动物投保，这样才能在车祸意外发生后，彼此都有最基本的支付能力，因应各方生活重建、健康治疗与其他衍生性开销。

现今政府在许多法律与政策制定以前，便会要求相关当事人得事先投保，借此分散业主与消费者、侵权者与受害者的风险与责任。既然生活处处离不开保险，我们打开电话簿或上网搜寻，琳琅满目的保险广告，要怎么从难以数计的本地与跨国保险公司里，找到一家可以完全满意且能信任的业者投保；还有许多仲介保单的保险经纪公司，到底在保险公司与投保顾客间扮演什么角色？看来这里面处处都有奥妙玄机还不为人知呢！

为了解开这些保险业务员口中的「话术」，我们很乐意用最简单的白话，帮大家看懂手中所持有的汽车保单。大家都知道美国法律有规定，每辆汽车上路前都得事先买好保险，以保障所有用路人的生命、财产安全。「汽车保险」虽是所有险种里最简单不过的一类，但多数消费者仍无法完全理解，各家保险公司所推出的保单内容究竟有何差别。

在美国复杂的联邦体制中，联邦政府的权力只能在宪法规定的范围内行使，真正的执行主权的实体其实是「州」，所以在强调自由竞争的社会与经济体制下，比方您若住在达拉斯或休士顿，那么当地的保险公司不论是大是小，其实都得接受德州政府保险司(Texas Department of Insurance)的最高权责管理，并在同一套「游戏规则」中运作及接受规范。

如果任由保险公司自行定义理赔范围，或是设下种种除外责任，我们敢说一旦意外事故发生，不论投保人、被保人与无辜第三方，谁也别想从密密麻麻的保单条文里，找到符合自身权益的内容叙述，进而辩倒财大气粗，且聘有各类专才的保险公司，让它甘心乐意地掏出钱来理赔。故就德州目前主要的汽车保险范围来看，基本上可分作九种，但德州保险司对业者有所规定，保单内容在原则上都必须以「制式化保单」来公平竞争，所以这九种保险类别只是各有不同的保障范围。

换句话说，如果A公司与B公司都有卖某一类汽车保险，就算两家公司所提出保单文字叙述稍有差异，可是「承保范围」(Broader Coverage)一定是相同的。这就是说若有保险业务员或经纪人向你强调，某家公司的保单比别家承保范围更广或更好，这一定是刻意误导消费者的广告噱头，大家千万要小心后续的陷阱！