最近达拉斯的天气忽雨忽晴，一会儿艳阳高照到让人几乎睁不开眼，一会儿又乌云密布雷声大作，不要说路上行人纷纷走避，赶着接小孩的宝儿坐在车里，也是忽明忽暗地看不清地上标线。就在路上阴影变换时一个晃神，宝儿竟在转弯时擦撞了邻居的围墙，好在车内车外无人受伤，可是下车一看自己的右车头整个毁了，邻居的木造围墙也断了好几块板子，得拆除更换并重新粉刷。

经过保险公司协助，宝儿发现自己的汽车保险只买了Liability Insurance ($50,000/$100,000/$50,000)，估算一下自己的车子进厂维修，还没算租借三天代步车的车资，光是修车就得先花美金一千二百元，要修好邻居的围墙则被要价两千元。要命的是当她再问保险公司是否负责时，这家在德州有立案合法执业的保险公司，竟说只能赔给对方修墙费用，修车和租车的费用都得自己负担。这可把宝儿给气坏了，非要找自己的保险经纪人阿元，用英语去跟保险公司理论一番。

听完宝儿大吐苦水后，态度平和的阿元请她先回想一下自己在去年初的投保过程：那时宝儿随同来美攻读博士的先生来到美国，英语听说读写的流利程度都还跟不上生活所需，二人生活费有限且女儿快要出生，所以对于已有七年车龄的二手车没打算买太多保险，只想先取得上路必备的Liability Insurance (中文意为「第三人责任险」，英语或称Body Injury / Property Damage，缩写为BI/PD，意为人身伤害险/车体损害险)，至于Collison (车体碰撞险)与其它险种则因预算不足而先搁置。不过既然保单里说有车体损害险且保额不低，宝儿仍对自己能够如此精打细算感到相当庆幸。

为了解释BI/PD的意义，阿元再一次向宝儿说明这个保险的内容是发生车祸时，若您属造成损害的过失一方，您的保险公司将替您支付给对方人身伤害赔偿与车体(财产)损害赔偿，所以这个险种的三个数字组合，第一个是每人身体受伤的赔偿上限，第二个是整起事故所有人身体受伤的赔偿总和，第三个是车辆或其他财产损害赔偿的上限，其实这些钱都是赔给受过失损害的其他人，自己这边的体伤或财物损失则完全没有包含在理赔范围内。这次宝儿自己驾车撞上邻居的围墙，邻居当然是完全无过失的一方，保险公司会支付未超过上限的围墙整修所有费用：至于宝儿的修车与租车开销则因不在保单范围，当然就得全额自己吸收啦。

宝儿听到阿元的解释说词，不禁为自己的粗心感到羞愧；从事保险经纪多年的阿元则提醒在类似事件中，有些不肖的从业人员可能为拉生意，会向客人假称另有管道于保险公司进行出险理赔估价时，趁机灌水虚报一些理赔对方金额，然后挪作己方的修车经费，其实这种说词不仅漏洞百出且难以进行，全程不论配合的各方都是违法且风险极高，消费者可千万别把少数人「走偏门」的说词看成在美国也一样可行！