由于政府补助老人保险优惠计画Part C不是由政府所兴办，而是政府提拨预算补助民间保险公司开办这些优惠计画，所以加入Part C 的资格及时间限制，与联邦医疗保险Medicare的规定有所不同，请读者多加注意。

首先，想加入Part C的个人资格是满65岁，且具有Part A及Part B者即可加入；若是民众小于65岁，必需被认定残废超过24个月，或是罹患特殊疾病ALS(肌萎缩性脊髓侧索硬化症)。至于Medicare规定可加入的洗肾者，Part C是不可加入，但政府另有相关计画给予其它保障。在申请加入时间方面则规定更严，政府一年只给一次加入Part C的机会，而且只有从11月15日至12月31日这短短六周的时间可以加入。这不像一年到头都可贩卖的健康及人寿保险，对保险经纪人来说是个非常不便的业务项目。

在「老人保险」这块领域，元钟把每一位老人家都看成自己至亲的长辈，不愿以赚钱为提供服务的唯一目标。老实说，市面上通常Medigap或健康及人寿保单，每年保费动辄超过2至3千元，甚至上万元都极为常见，然而Part C保费甚至低到零元，若从保险经纪人可得的佣金角度来看，您就知道为什么市面上很少会有保险经纪人肯向顾客仔细说明这些计画，因为就所耗费的同样精力与时间，所拿到的佣金一定是天差地别，试想您的保险经纪人会想鼓励您买什么产品？会说什么产品最好？

为避免有人钻漏洞，在该加入时不加入，政府对Part C开放加入的时间有严格限制，但是也有例外的情形可以变通，若是因为搬家、刚符合联邦政府Medicare、州政府辅助低收入户及住在老人安养院，有以上情况者不在此限。为什么会有如此例外状况呢？因每一个计画是按不同的郡(County)来划分，在您搬家以后如果原来的计画不适用，会造成计画的必要变动，所以政府将允许您可加入其他计画。而为保护如低收入户及已住老人安养院的社会弱势者，政府也愿意给予他们较多的选择权。

笔者虽一再强调Part C计画的重要，但每一种计画在多家保险公司及多种配套计画下，即使读者已知道要选七种的哪一种计画，该用什么标准来选择适合自己的计画和哪一家保险公司，元钟相信仍有许多人会感到无所适从。由于这是读者们不能拖延且须充分了解的保险观念，是不是真的一定要找大型保险公司加入才会比较好，笔者在研究多家公司商品后，下面提出一些考量建议，希望能帮助读者们做抉择时得以参考：

(一) 保障如何：

请注意住院要自付多少钱、门诊(家庭医师和专科医师自付多少钱)、检验的项目(血液、尿液等生化项目，X光、CT电脑断层扫描、MRI核磁共振)、预防检查的项目、急诊室、预防注射、视力检查、眼镜、牙齿、助听器、物理治疗、运动俱乐部会员、接送服务、免费的维他命保健品。

(二) 自己需付多少保险费：

相同的保障下，不同保险公司的保险费从每月最低$0元到$30元不等，甚至有的高达$90元，收费各有不同。

(三) 含不含处方药计画(Part D)：

有的计画不论保费高低，其中已直接陈明并不包含处方药计画，为此笔者建议一定要另行购买，确定保障足够。至于包含处方药的计画会有什么「药物」？若是自己常用的药不在名单中，请务必想想该怎么办？

(四) 如果外出旅游或回侨居地是否有保障？其限制为何？

能够申请Part C的就诊地点究竟有哪些规定，以及计画中是否另有给付条件限制，加入前务必需要睁大眼睛比较一下！

(五) Part C是不是只能选大公司？

有些读者选了一堆名不见经传的小公司加入，并告诉元钟说：「我的医师说这个计画很好！」笔者不想得罪人，但想在此提供读者一些思考模式。若您的医师告诉什么保险计画很好，请医师务必告诉您这个计画到底是「好」在哪里？是医师可以拿到更多的钱？还是病人有更多的专科医师及医院涵盖其中可以选择，让大家不必担心生病时转诊无门？所以到底是对医师好？还是对病人好？

同样的道理，有医师也常向患者暗示「一般药(Preferred Generic)没有好药」，事实上，这些一般药是真正经过20至30年的「人体试验」，并且绝大数是从名牌药厂生产，经过「美国食品及药物管理局(U.S. Food and Drug Administration，简称FDA，掌管全国药物及食品安全的最高单位)」严格把关，病人只要付少少钱就可以治病。在专利期特别昂贵的名牌药到底是真有效还是暴利，就像我们要挑的保单给药品项是否完整，或者愿对顾客给予更大范围保障的是不是只有大型保险公司，这可真是见仁见智的考量方向了。

 

【备注】本专文是根据李元钟在2008年10月到2009年1月间，陆续发表在以服务广大华裔同胞著名、立场公正著称的平面媒体「达拉斯时报」和「亚美时报」的「老人医疗保险系列」专文改写，并依照2010年当时最新资料(美国政府统计资料并非逐年公布)修订补充而成，希望能提供些许医疗保险计画的观念给长辈们。如对本文所述有何疑问，欢迎线上留言发问(请提交可电话连络或电邮回复之正确资料)。