要說65歲以上老人參加的聯邦醫療保險Medicare,與另受政府補助而在民間保險公司所開辦HMO計畫,雖然隨著景氣變差與每家保險公司所提出的保單內容略有差異,沒有辦法完全在相同的立足點去直接論斷誰有絕對優勢,然在目前政府計畫的保障項目日益縮水,免不了也影響到以政府計畫為範本,而由民間保險公司提出計畫的HMO;然為爭取更多客戶,聰明的政府說Medicare是可以隨時變動的計畫,HMO則更是需要儘量將Medicare的保障項目都囊括進來,而且還要青出於藍地更具彈性隨時調整,使之更加吸引消費者青睞,所以「零元計畫」是否值得加入就不言可喻了。
(一) 住院:
Medicare:第1至60天$1,100元,每年以90天為限額,加上60天終身限額。
HMO:每天$150元,以5天為上限,自付完$750元後就不需再付費,沒有所謂年限額及終身限額。
(二) 門診:
Medicare:自付20%。
HMO:家庭醫師$0至$20元,專科醫師$35元。
(三) 檢驗:
Medicare:自付20%。
HMO:一般$0,X光$35元,MRI或CT自付$175元。
(四) 預防檢查:
Medicare:自付20%。
HMO:$0。
(五) 急診室:
Medicare:自付20%。
HMO:$50。
(六) 視力檢查:
Medicare:無,自付100%
HMO:$0至$25元。
(七) 眼鏡:
Medicare:除白內障手術後,其他得自付100%。
HMO:每兩年有$150元配眼鏡。
(八) 免費維他命、保健品:
Medicare:無。
HMO:每三個月$15至$40元,限低收入戶。
(九) 急診室:
Medicare:限國內。
HMO:國內均有,國外依不同保險公司計畫而定,但只限緊急醫療,門診不在保障範圍內。
(十) 牙齒:
Medicare:無。
HMO:有的計畫可額外買,每月只需$5或$8元即可定期檢查、洗牙、塗氟化物防蛀牙、X光。
在此說明,因為政府認為「牙齒」的疾病是「可拖延性」,所以Medicare不納入其保障中。有的保險公司的Part C計畫提供只要付少許保費,便能加入「預防性」牙齒項目。因此元鐘建議長輩們,可以考慮加入此計畫,藉著定期性檢查牙齒,早日發現病兆,讓提早治療的動作來省下更多的金錢與時間。
【備註】本專文是根據李元鐘在2008年10月到2009年1月間,陸續發表在以服務廣大華裔同胞著名、立場公正著稱的平面媒體「達拉斯時報」和「亞美時報」的「老人醫療保險系列」專文改寫,並依照2010年當時最新資料(美國政府統計資料並非逐年公布)修訂補充而成,希望能提供些許醫療保險計畫的觀念給長輩們。如對本文所述有何疑問,歡迎線上留言發問(請提交可電話連絡或電郵回覆之正確資料)。