關於美國老人「聯邦醫療保險(Medicare)」的制度設計，我們最常碰到客戶詢問的就是Part A與 Part B有沒有拒絕理賠的狀況、對醫師與醫院的選擇有何規定、老人有團體保險時可否不參加Part B，以及看似賠錢的Medicare到底還能撐多久等問題，我們簡要地再為讀者們釐清一些基本觀念。

(一)什麼是聯邦醫療保險(Medicare)中Part A與Part B 所不理賠的項目？

1.國外醫療、物理治療、定期健康檢查。

2.老人之家(Custodial Care、Nursing Home，非醫療目的的老人照護)。

3.牙齒、助聽器、聽力檢查(少數例外)、眼鏡、視力檢查(糖尿病人除外)。

4.針灸、腳部治療(糖尿病人除外)、處方藥。

(二)有關醫院和醫師的選擇有何規定？可以選擇自己喜歡的嗎？

當然有自由選擇醫院和醫師的權利，也可以直接看專科醫師，更不需要轉診要求，但前提是要和政府有簽約的醫師及醫院才可以，否則費用要自行負責。

(三)我滿65歲也有雇主的團體保險，可不可以不加入Part B？

可以的！政府規定，如果您有團體保險可以延後加入而不受罰款。但李元鐘建議您至少要比較團體保險和Part B 的保費、自付額以及兩者間的保障來決定，團體保險不一定是最適合您的。

(四)美國社會安全福利會不會付不出錢？甚至倒閉？

讀者們最常問李元鐘：「等我到了退休那一天，美國社會安全支票(退休金Social Security Check)還領得到嗎？聯邦醫療保險(Medicare)還在不在？」我們願以三方面來探討這一個大問題。

1.從改革面看：在美國社會福利早已是鉅額虧損，事實上全世界都是如此，只在虧損的程度大小，美國政府一直在想辦法彌補，如逐漸提高退休年齡(1937年出生，滿65歲領。1943-1954，滿66歲領。1960後出生，滿67歲領)，藉此減少社會安全支票給付年限，使政府財政負擔減輕。在醫療上，於2003年底立法通過「聯邦政府醫療保險改革法案(Medicare Modernization Act)」，推動以「政府管制、公辦民營」為精神，開放私人保險公司販賣「政府補助老人健康保險優惠計畫(Medicare Advantage Plan 又稱為 Part C)」有效控制醫療成本及政府支出。對此，李元鐘持樂觀態度。

2.從政治面看：沒有一個美國總統和任何一屆國會敢讓社會福利「倒店」，因為影響層面太廣大，不可諱言，福利可能會略為縮水，而民眾自付費用會慢慢增加，但基本的保障一定還在，美國政府一定會想辦法，這是李元鐘認為最可放心的原因。

3.從經濟面看：美國政府沒有錢，一般民眾也不太有錢，但民間的大公司卻荷包滿滿，相當有競爭力，稅法是可以做一些修改。其次美國有廣大的國有土地、眾多自然資源，只是不開發不變賣而已，若真的有需要就會賣給大公司或是國外投資者即可。所以一點都不需要擔心。

 

【備註】本專文是根據李元鐘在2008年10月到2009年1月間，陸續發表在以服務廣大華裔同胞著名、立場公正著稱的平面媒體「達拉斯時報」和「亞美時報」的「老人醫療保險系列」專文改寫，並依照2010年當時最新資料(美國政府統計資料並非逐年公布)修訂補充而成，希望能提供些許醫療保險計畫的觀念給長輩們。如對本文所述有何疑問，歡迎線上留言發問(請提交可電話連絡或電郵回覆之正確資料)。

 

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