(原刊载于 美国老人（Medicare）保险 认识篇   Sunday, October 8, 2017   B3版)

李元钟　保险硕士

美国的医疗保险制度系由私人医疗保险公司为主，再加上政府社会医疗保险为辅所构成。人们常说的「联邦医疗保险(Medicare)」，便是属于政府提供的社会医疗保险项目，但它只给予基本上的保障，而其他不足的部份，便开放给私人保险公司自由竞争，来提供额外的保障供民众选择。像是「政府补助老人保险优惠计画(Medicare Advantage Plan，一般简称为Part C)」、「处方药计画(Prescription Drug，简称Part D)」、「老人补充医疗保险(Medicare Supplement Insurance，又称为Madigap)」…等等，另外还有「低收入户政府医疗补助(Medicaid)」。以上这一些医疗保险计画，我们会以简单明了的方式陆续介绍给读者们，希望大家能有清楚的保险观念为自己选择最适合的保障，不再无所适从。

首先，我们先来谈「联邦医疗保险(Medicare)」。要加入这一个保险计画，必须先符合以下其中一项资格：

(一)美国的联邦医疗保险基本上是给65岁以上的老人，您只要有缴税，工作至少10年(每年最多可拿4点，换句话说要有40点)，满65岁时就可加入联邦医疗保险(Medicare)。

(二)若小于65岁，有三种疾病患者可加入：

1.残废要超过24个月。

2.特殊疾病ALS(Amyotrophic Lateral Sclerosis肌萎缩性脊髓侧索硬化症)。

3.洗肾者(ESRD-End Stage Renal Disease)。

为了让读者能更清楚明白「联邦医疗保险(Medicare)」的相关规则与内容，我们先来谈谈如何申请加入(生效)、保险费用如何与保障内容等几个重点概念。

(图表1)　Part B加入期限

(一)如何申请加入与生效：

「联邦医疗保险(Medicare)」其内容分为两大部分，Part A提供「住院」，而Part B则以「门诊」为主。此保险计画必须要注册(Sing-up)，它不是自动生效。在您满65岁的前3个月，要特别留意是否有收到社会安全局(Social Security Administration)的欢迎信(Welcome Letter)。此信的内容是恭喜您快满65岁，您可以获得美国政府的福利)，共有7个月(前3个月、后3个月、生日当月)可加入此计画。

不管您有没有收到此欢迎信，李元钟建议您「绝对」要走一趟社会安全局，确定您的福利不受影响，千万别让权利睡着了。而生效日是在您满65岁的那个月份的1日开始，例如您是今年10月31日才满65岁，但是早在10月1日您就符合享有此福利，政府让老百姓占便宜。

 

图表2　Part B最早生效日