美國老人醫療保險制度 [九] 聯邦醫療保險 （Part C, Medigap）抉擇篇

本文刊載於美南日報 Wednesday, November 29, 2017 D8 版 

為讓Medicare有限的醫療資源能被合理與有效運用，前文介紹了配套的「聯邦醫療保險優惠計畫Medicare Advantage Plan (簡稱Part C)」，以及「補充醫療保險Medicare Supplement Insurance Plan (又稱Medigap)」的設計，但是親愛的長輩們是否對二者之間究竟該如何抉擇感到疑惑？還是反悔已選定的計畫而想變更？ 

聯邦醫療保險優惠計畫Part C的主要訴求，是讓參加民眾在接受Original Medicare不涵蓋的一些醫療服務時，可免去自費負擔；至於聯邦醫療保險補充保險Medigap，同樣也是由民營保險公司出售，但其主要為擔負被保險人在Original Medicare的自負額款項，例如原要求患者自行付費的住院門診和檢驗Co-insurance部份。通常標準的Medigap保單，會涵蓋住院與門診帳單上的Co-insurance、每年提供需要輸血者最初3品脫費用、善終關懷共保費等項目。 

雖然Medigap的子計畫內容，各州政府負責管理，在德州有十種計畫，各州能供消費者選擇的保險方案有多有少；然為填補Original Medicare的不同缺口，Medigap被規定在同一地區銷售的子計畫內容都得一樣，各家保險公司的差別唯在保費計價，請讀者留意，有些計畫有限制特約醫院和醫生，但在Part C開辦上路後，Medigap也被市場帶往計畫整合的趨勢，消費者得依個人需要及付費意願，每年檢核一下目前加保內容是否完整且划算。 

經過一番說明，我們可以看到Part C與Medigap之間的差異，二者在Medicare的配套上可說是完全不一樣的產品：「優惠計畫」是Original Medicare的替代產品，著眼點在提供額外的服務內容；而「補充保險」則著眼於幫助支付Original Medicare不涵蓋的費用，並且你只能選擇加入其中的一種。Part C與Medigap關乎退休後的長期生活，首要考量點是究竟要先顧慮就醫品質，還是醫療費用的高低。 

既然這兩種配套計畫與長輩就醫的關聯如此重大，長輩們在註冊加入後，有沒有反悔想要轉換計畫的權利呢？政府為讓老人家能真正依照個人需求現況而改變心意，規定若要轉換Medigap或Part C應在各年度的開放註冊期才能辦理，也就是要在每年10月15日至12月7日(休士頓延至12月31日)間才可進行加入、退出等轉換申請，若是不在時限之內就得再等下一年才可以轉換！ 

特殊族群可加入Part C的特別計畫 

如何選擇適合自己的退休醫療保險計劃 

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