深度認識Part C裡的HMO計畫

要看懂政府補助老人保險優惠計畫Part C，明眼讀者可能已很明顯的察覺出Part C 的七種計畫，實際上就是以「選擇醫師自由度的多寡」來分成七種，但實際上每一種計畫底下，又會依「消費者的現實需求」，再細分成其他子計畫，就像我們若以現行房屋保險的分類方式，林林總總地竟可分成十八種類型，每一種又有它專用的保險單，所以我們要特別提醒讀者小心自己是否真的買對了種類，要是以為有個「全能保單」想暢行無阻，您可能因此掉進毫無保障的保險陷阱之中。 

為什麼元鐘敢這樣說呢？原因在於有的保險經紀人可能只有一種保單銷售能力(因保險種類太複雜了，他的能力可能也只夠應付其中2至3種)，為了招攬生意，這個項目就成了他的「全能保單」，不管您的房屋類型及個人需求，他都欺瞞顧客通通賣成一樣，最後吃虧的永遠是無知的消費者。同樣的在「老人醫療保險」，若僅計算全美排名前五大的保險公司，就有20至30種的配套方式。讓我們再次提醒讀者，美國保險制度實行已久，每種保險一定有專屬於您的保險方式，故在支付保險費之前，一定要確定自己是否真的買對，讓您的保險單是真的「很保險」。 

接下來元鐘以Part C七種計畫當中的HMO，來說明其子計畫的差別。HMO它將「被保險人」區分為一般民眾、有慢性病者(含住安養院者)，以及低收入者等三類，保障內容則略有出入，要請讀者注意：

(一) 一般民眾： 

一年有一次免費的一般體檢、免費的預防針、攝護腺和直腸檢查、免費的婦女檢查(乳房X光、子宮頸抹片、骨質密度及骨盆腔檢查)、戒菸治療，最重要的是提供免費健身房會員。因為Part C計畫中，特別注重「預防勝於治療」的觀念，讓小病提早醫治，並提倡養成正確的生活習慣。除此之外，一般民眾也可以每月增加$5至$18元保費，另行購買「牙齒保險」。 

(二) 慢性病、特殊疾病、住安養院者： 

美國政府為了照顧有慢性病者，特別要求保險公司推出這項計畫，並且給予更多的補助。慢性病(每家保險公司略有不同)的項目通常包含如下：鬱血性心衰竭(Chronic Heart Failure)、心血管疾病(Coronary Artery Disease)、高血壓(Hypertension )、外週血管病變(Peripheral Vascular Disease)、心律不整(Cardiac Arrhythmia)、氣喘(Asthma)、慢性支氣管炎(Chronic Bronchitis)、肺氣腫(Emphysema)、糖尿病(Diabetes)、類風濕性關節炎(Rheumatoid Arthritis)、老年癡呆症(Dementia)。如果您有上述的疾病，可以考慮加入此計畫，可以減輕為數不少的金錢負擔。 

保險公司在此項計畫，給予被保險人三大利多：第一，加強專科醫師保障，使更多專科醫師加入陣容；第二，減少您看專科醫師及門診掛號費的支出；第三，加強藥物保障，提供更多治療慢性病的藥。唯一美中不足的是，這項計畫不提供健身房會員的福利，因為保險公司通常認為嚴重的慢性病，會導致活動力降低，所以這和一般民眾的保單不太一樣。 

(三) 低收入戶： 

如同慢性病患者保單，每家保險公司對低收入戶的保障及規定也略有不同。筆者在前文已詳盡介紹美國政府對照顧低收入戶的努力，甚至也有顧客曾告訴元鐘說：「我是低收入戶，我看病不用錢，拿藥只要$1元，有時甚至還不用錢」，言下之意是美國政府已經很照顧他了，不認為應再加入Part C。實際上這個觀念是不正確的，不只符合「低收入戶」者應加入此計畫，只要是「邊緣低收入戶(仍不到低收入戶標準，但快接近的人)」都應設法加入，因為這個計畫是藉著民間保險公司高效率的經營，幫助政府節省支出的「零元計畫」，而且比Medicaid 更加人性化。 

在低收入戶的HMO優點中，首先它有提供全球的急診室保障(Medicaid 只有國內)；其次它有每年一次視力檢查、每兩年共$70元眼鏡補助；第三它有每年一次體檢；第四它有每兩年共$600元的助聽器補助；第五它有每年24次的門診接送服務(考量低收入戶沒有交通工具，但限地區、需預約)；第六，牙齒預防及免費洗牙、X光定期檢查；第七，免費的營養品及輔具，包含維他命、牙膏、乳液、拐杖，以每三個月$40元為上限。以上這七項福利補助項目完全不在Medicaid計畫中，所以這麼好的保障項目，讀者不可不知，並請轉告身邊的低收入戶者，讓他們真能受到政府最好的照顧。 

【備註】本專文是根據李元鐘在2008年10月到2009年1月間，陸續發表在以服務廣大華裔同胞著名、立場公正著稱的平面媒體「達拉斯時報」和「亞美時報」的「老人醫療保險系列」專文改寫，並依照2010年當時最新資料(美國政府統計資料並非逐年公布)修訂補充而成，希望能提供些許醫療保險計畫的觀念給長輩們。如對本文所述有何疑問，歡迎線上留言發問(請提交可電話連絡或電郵回覆之正確資料)。 

This typically occurs at 30 degree latitudes north and south of https://pro-essay-writer.com the equator. 

999 E Arapaho, Richardson, TX 75081 (達拉斯佛光山前)

電話: 972-918-0308

7001 Corporate Dr, #201 Houston, TX 77036 (休士頓華埠大廈)

電話: 832-500-3228