在Part D收費制度上，政府的法規分為四階段，而在民間保險公司的計畫中，常縮減成三階段，並以每年總藥費上限$2,830元為分界點：在$2,830元以下，由消費者和保險公司共同負擔稱為第一階段；而第二階段是指每年總藥費超過了$2,830元，消費者則得100%自行負擔。所以如何不讓自己每年的總藥費超過上限，對於需要長期依賴藥物(不論是一般藥或特別藥，只要是藥，就統統算在Part D收費制度內)的長輩們，是個頭痛的問題。

截至目前為止，並沒有任何一個機構，有正式的數據來統計說明，到底有多少比例長者的每年總藥費超過$2,830元，原因在於Part D的計畫在2006年才實施，只有極少數的統計資料可供比對；筆者為此也詢問了多家保險公司經理級以上人物，並多次和其他專業保險經紀人交換意見，普遍的看法是應有5%的人可能超過$2,830元，所以一般民眾也不需要為這上限數字是否夠多過度恐慌，畢竟$2,830元對於多數人而言已是綽綽有餘，所以元鐘在此也提出幾種方法，希望對於用藥產生極重經濟壓力的長輩們，提供一個紓壓之道。

(一) 多使用一般藥或較便宜的藥：

筆者在前文曾經提到，Part D的藥分為：一般藥、特價處方藥、一般處方藥、特別藥等四級；在這四級藥品中有哪些是自己經常用藥的級別，而且是在哪一家保險公司的哪一個計畫(一樣的藥在不同的公司，列為不同等級)較為便宜，在我們挑選Part D保單來加入前務需特別比較。在我們就醫求診時，若能請醫師開處方藥前，將您的藥的級別盡量開在第一級的一般藥，在總金額上也會省不少錢。

為什麼要請醫師再作考量呢？因為有的醫師在某一些疾病上，已經習慣開立某幾種特定藥物，並不會考量患者付費能力或保險是否給付，所以您的經濟不是很好或顧慮到其他用藥自付額的問題，建議您可以適當的告知醫師，元鐘相信大多數的醫師會共體時艱，幫忙開立「一般藥」或級別較低的處方藥。

另一個方法是考慮Wal-Mart(沃爾瑪)的「四塊錢計畫」，或者自費購買具有同等療效的櫃檯藥，這些都能幫您省下一些藥費。有的長輩們平時固定使用數種「處方藥」藥品，其中有的也被Wal-Mart的「四塊錢計畫」列入，這時若您與醫師關係良好，可請根據需要開立兩張處方簽，其中一張處方簽內容是可從Wal-Mart的「四塊錢計畫」取得，另一張處方籤則是必須從其他藥房取得的藥物；採用這個方式取藥，請長輩們記得在Wal-Mart「絕對不告知」藥局人員您有保險。因為無論您有無保險，都可以享有「四塊錢計畫」，但您讓Wal-Mart的藥局人員知道您有保險，藥局便會報告給保險公司，這時您Part D的總藥費就得再加上這一筆。這個方法對僅有一般身分，但需長期使用多種藥物的長輩們，可以減輕不小的經濟負擔。

(二) 尋求公益組織及民間團體幫助：

若您符合低收入戶資格，以下方法對您藥費負擔的減輕也很有幫助。在美國這個國家，許多人充滿愛心，也有不少組織在默默行善，基本上這些公益團體多是偏向照顧經濟上的弱者，而每一個團體的做法不同，可依需要提出申請。

(三) 藥商特別補助方案(Pharmaceutical Assistance Programs)：

這是由藥商來做公益，在名牌藥中至少有2,500種以上，會針對經濟上有困難的人，給予特別折扣，甚至是免費的提供。

(四) 州政府藥品協助方案(State Pharmaceutical Assistance Program-SPAPs)：

這是「州政府」的計畫，提供給低收入戶，但有規定是會對哪一些疾病給予補助，並依照您的經濟能力、年齡及健康狀況而定。由於各州自有不同制度，每一州對低收入戶的福利補助都有不同，有些對低收入戶友善的州，州政府在編列預算時會多編一點錢去照顧低收入戶，統計顯示德州是全美排名第48位，所以這類計畫或可得助益就可想見是多麼有限了。

(五) 低收入戶補助(聯邦、州共同支持)：

這是「聯邦政府」與「州政府」共同支持的計畫(Extra Help)，前提是一定要符合低收入的規定，請洽州政府低收入戶辦公室(Medicaid Office)；若需要各地低收入戶辦公室的地址或電話，可以洽詢筆者。

本文最後要特別補充說明的是第二項和第三項，因為不論是民間組織的公益團體，或是藥商的補助方案，都是為了幫助他人的善心善念所發動，如果您是真有需要但身分、資格不一定完全符合，且在英文溝通上有所困難，請您洽詢「李元鐘保險」服務團隊，我們會儘量幫助您提出申請；但是您的經濟狀況若非那麼擷据，請把機會留給他人，不要因貪小便宜，而讓真正需要的人無法得到充足的醫療。

 

【備註】本專文是根據李元鐘在2008年10月到2009年1月間，陸續發表在以服務廣大華裔同胞著名、立場公正著稱的平面媒體「達拉斯時報」和「亞美時報」的「老人醫療保險系列」專文改寫，並依照2010年當時最新資料(美國政府統計資料並非逐年公布)修訂補充而成，希望能提供些許醫療保險計畫的觀念給長輩們。如對本文所述有何疑問，歡迎線上留言發問(請提交可電話連絡或電郵回覆之正確資料)。