在Part D收费制度上，政府的法规分为四阶段，而在民间保险公司的计画中，常缩减成三阶段，并以每年总药费上限$2,830元为分界点：在$2,830元以下，由消费者和保险公司共同负担称为第一阶段；而第二阶段是指每年总药费超过了$2,830元，消费者则得100%自行负担。所以如何不让自己每年的总药费超过上限，对于需要长期依赖药物(不论是一般药或特别药，只要是药，就统统算在Part D收费制度内)的长辈们，是个头痛的问题。

截至目前为止，并没有任何一个机构，有正式的数据来统计说明，到底有多少比例长者的每年总药费超过$2,830元，原因在于Part D的计画在2006年才实施，只有极少数的统计资料可供比对；笔者为此也询问了多家保险公司经理级以上人物，并多次和其他专业保险经纪人交换意见，普遍的看法是应有5%的人可能超过$2,830元，所以一般民众也不需要为这上限数字是否够多过度恐慌，毕竟$2,830元对于多数人而言已是绰绰有余，所以元钟在此也提出几种方法，希望对于用药产生极重经济压力的长辈们，提供一个纾压之道。

(一) 多使用一般药或较便宜的药：

笔者在前文曾经提到，Part D的药分为：一般药、特价处方药、一般处方药、特别药等四级；在这四级药品中有哪些是自己经常用药的级别，而且是在哪一家保险公司的哪一个计画(一样的药在不同的公司，列为不同等级)较为便宜，在我们挑选Part D保单来加入前务需特别比较。在我们就医求诊时，若能请医师开处方药前，将您的药的级别尽量开在第一级的一般药，在总金额上也会省不少钱。

为什么要请医师再作考量呢？因为有的医师在某一些疾病上，已经习惯开立某几种特定药物，并不会考量患者付费能力或保险是否给付，所以您的经济不是很好或顾虑到其他用药自付额的问题，建议您可以适当的告知医师，元钟相信大多数的医师会共体时艰，帮忙开立「一般药」或级别较低的处方药。

另一个方法是考虑Wal-Mart(沃尔玛)的「四块钱计画」，或者自费购买具有同等疗效的柜台药，这些都能帮您省下一些药费。有的长辈们平时固定使用数种「处方药」药品，其中有的也被Wal-Mart的「四块钱计画」列入，这时若您与医师关系良好，可请根据需要开立两张处方签，其中一张处方签内容是可从Wal-Mart的「四块钱计画」取得，另一张处方签则是必须从其他药房取得的药物；采用这个方式取药，请长辈们记得在Wal-Mart「绝对不告知」药局人员您有保险。因为无论您有无保险，都可以享有「四块钱计画」，但您让Wal-Mart的药局人员知道您有保险，药局便会报告给保险公司，这时您Part D的总药费就得再加上这一笔。这个方法对仅有一般身分，但需长期使用多种药物的长辈们，可以减轻不小的经济负担。

(二) 寻求公益组织及民间团体帮助：

若您符合低收入户资格，以下方法对您药费负担的减轻也很有帮助。在美国这个国家，许多人充满爱心，也有不少组织在默默行善，基本上这些公益团体多是偏向照顾经济上的弱者，而每一个团体的做法不同，可依需要提出申请。

(三) 药商特别补助方案(Pharmaceutical Assistance Programs)：

这是由药商来做公益，在名牌药中至少有2,500种以上，会针对经济上有困难的人，给予特别折扣，甚至是免费的提供。

(四) 州政府药品协助方案(State Pharmaceutical Assistance Program-SPAPs)：

这是「州政府」的计画，提供给低收入户，但有规定是会对哪一些疾病给予补助，并依照您的经济能力、年龄及健康状况而定。由于各州自有不同制度，每一州对低收入户的福利补助都有不同，有些对低收入户友善的州，州政府在编列预算时会多编一点钱去照顾低收入户，统计显示德州是全美排名第48位，所以这类计画或可得助益就可想见是多么有限了。

(五) 低收入户补助(联邦、州共同支持)：

这是「联邦政府」与「州政府」共同支持的计画(Extra Help)，前提是一定要符合低收入的规定，请洽州政府低收入户办公室(Medicaid Office)；若需要各地低收入户办公室的地址或电话，可以洽询笔者。

本文最后要特别补充说明的是第二项和第三项，因为不论是民间组织的公益团体，或是药商的补助方案，都是为了帮助他人的善心善念所发动，如果您是真有需要但身分、资格不一定完全符合，且在英文沟通上有所困难，请您洽询「李元钟保险」服务团队，我们会尽量帮助您提出申请；但是您的经济状况若非那么撷据，请把机会留给他人，不要因贪小便宜，而让真正需要的人无法得到充足的医疗。

 

【备注】本专文是根据李元钟在2008年10月到2009年1月间，陆续发表在以服务广大华裔同胞著名、立场公正著称的平面媒体「达拉斯时报」和「亚美时报」的「老人医疗保险系列」专文改写，并依照2010年当时最新资料(美国政府统计资料并非逐年公布)修订补充而成，希望能提供些许医疗保险计画的观念给长辈们。如对本文所述有何疑问，欢迎线上留言发问(请提交可电话连络或电邮回复之正确资料)。